2 EMPRESAS QUE NO INFORMAN ADECUADAMENTE DE SUS CUENTAS

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD VÍDEO 2

¿En qué consistió?

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 4

'Hazme un Bizum por valor de 500 euros': la Guardia Civil alerta de una oleada de casos del timo del "familiar en apuros"
11.09.2023 -

• Los ciberdelincuentes se hacen pasar por un conocido y hacen creer a la víctima del peligro que corren.
• Acto seguido, solicita por Bizum "una cantidad de dinero para solucionar la situación".
• Las 4 estafas más frecuentes a través de Bizum: desde compras de segunda mano hasta abonos de la S. Social.

La Guardia Civil alerta de varios casos del timo del familiar en apuros

La Comandancia de la Guardia Civil de Cáceres ha alertado este lunes del aumento de denuncias en el último mes, en las que distintos ciudadanos de la provincia comunicaban haber sido víctimas del conocido como "timo del familiar en apuros".
Se trata de una estafa o engaño, basada en una suplantación de identidad, en la que, haciéndose pasar por un familiar, amigo o conocido, "se hace creer a la víctima que se encuentra en una situación de emergencia y necesita con prontitud una determinada cantidad de dinero para solucionar la situación", explica la Guardia Civil en nota de prensa.
Según señala, en este tipo de estafa o engaño, los ciberdelincuentes envían mensajes de texto al teléfono móvil, correos electrónicos o incluso efectúan llamadas telefónicas en la que se hacen pasar por ese supuesto familiar, haciendo creer a la víctima que se está enfrentando a un problema financiero o de otra índole.

Esta solicitud de ayuda "se presenta como urgente y crítica, lo que presiona a las víctimas a tomar una decisión rápida", por lo que en la confusión y el estrés del momento, muchas personas acaban cayendo en el engaño, y perdiendo considerables sumas de dinero, al realizar la entrega de este, principalmente, mediante Bizum, relata.
Explica la Guardia Civil que detrás de esta maniobra se encuentra una cuidadosa labor de ingeniería social en la que "el estafador apela a la buena voluntad y la preocupación de las víctimas que, intranquilas por la seguridad y el bienestar de sus seres queridos, tienden a actuar impulsivamente para resolver la situación", explica.
Qué tácticas emplean los ciberdelincuentes
Así, los argumentos utilizados para que los ciudadanos caigan en la trampa son variados, desde la pérdida de una maleta como excusa para obtener fondos, hasta el haber sufrido un accidente que ha dejado el teléfono móvil inservible, justificando la solicitud de fondos para pagar la grúa.
Asimismo, el estafador suele poner a disposición de la víctima una vía de contacto adicional, con frecuencia a través de una aplicación de mensajería que utiliza un número telefónico nuevo.
Consejos de la Guardia Civil para evitar el timo
Ante esta situación, la Guardia Civil señala que para evitar caer en este tipo de estafa, es importante verificar la identidad de la persona que llama, haciéndole preguntas específicas que solo el verdadero familiar o amigo podría responder, o efectuar una llamada telefónica a un número conocido, antes de realizar cualquier acción y, sobre todo, no proporcionar información financiera ni realizar transferencias de dinero sin verificar la autenticidad de la situación, señala.
1¿En qué consiste el fraude?
2¿Cómo evitar el fraude?

 

 

 

ACTIVIDAD 6

¿Qué es Bizum? Se trata de una herramienta para mover dinero entre particulares a través del móvil, usando solo los números de teléfono porque las cuentas bancarias de los clientes (no importa que sean de entidades distintas) se vinculan a través del número de móvil. De esta manera no es necesario conocer ningún código IBAN; solo con el contacto de la agenda o el número de teléfono y una clave de cuatro dígitos para validar la operación es suficiente. Su uso es gratuito.

2. ¿Cómo funciona? Por ejemplo, se puede usar cuando un grupo de amigos va a un restaurante y comparten el gasto del ágape, o hacen un regalo conjunto de aniversario, o comparten una plataforma de entretenimiento 'on line' tipo Netflix... La media es de 50 euros por transacción, y se pueden hacer transferencias de entre 50 céntimos y 1.000 euros a un máximo de 30 destinatarios a la vez. Tarda 5 segundos en pasar de cuenta a cuenta.

También, desde el tercer trimestre del 2019 se puede utilizar para pagar en comercios 'on line' (próximamente, de manera física). A día de hoy, en unos 4.200 establecimientos (unos 5.000 cuando acabe este año, según las propias previsiones de Bizum), desde empresas grandes hasta restaurantes pequeños. También permite hacer donaciones a unas 1.700 oenegés. 

3. ¿Qué bancos son compatibles?   Bizum nació como una iniciativa de varios bancos españoles como CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell y Bankia, entre otros, que se asociaron para avanzarse a la más que previsible entrada de otros operadores como 'fintech' y tecnológicas ávidos de comerse una buena porción del pastel del mercado de pago por móvil. Este mes de julio, ING, que tenía su propia plataforma, llamada Twyp, ha sido uno de los últimos en incorporarse a la plataforma, integrada ahora por 26 bancos. Casi todos.  Además de los citados, también forman parte de Bizum Kutxabank, Caja Rural, Unicaja, Ibercaja, Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Evo, Mediolanum, Eurocaja rural, Caja de Ingenieros, Cajalmendralejo, Arquiabanca, Bankoa, Cajasur, Deutsche Bank, Imagin Bank y Openbank.

4. ¿Cómo descargar la 'app' de Bizum?  No existe una aplicación llamada Bizum, sino muchas aplicaciones, las de los bancos compatibles con Bizum: SabadellWallet, ImaginPay, Db Pay, Yopago... A través de la web de cada entidad se tiene acceso a su 'app', que permite el pago/cobro por Bizum. Toda ellas son compatibles para iOs y Android; es decir, con cualquier móvil se pueden hacer estas transferencias. 

 

5. ¿Qué limitaciones tiene? Un número de teléfono solo puede asociarse a una cuenta bancaria, pero una cuenta bancaria puede asociarse a dos números de teléfono. No es compatible con cuentas bancarias extranjeras, aunque si un número de móvil de fuera de España está asociado a una cuenta nacional sí puede usar Bizum.

Además, se necesita que tanto quien envía el dinero como quien lo recibe estén dados de alta de Bizum. Si el que va a cobrar no tiene la 'app', recibe un mensaje para que se dé de alta antes de dos días para que pueda recepcionar el dinero; si no lo hace, no lo recibirá. Y si recibe el mensaje para pagar, tiene siete días para registrarse y poder enviar el dinero.
No permite un uso profesional (los autónomos no la pueden utilizar) y el importe de operaciones recibidas por cliente en un día es de 2.000 euros. El número de operaciones recibidas por un cliente en un mes es de 150, igual que el número de operaciones emitidas.
El límite de dinero que puedes mandar por Bizum 10.12.2021
No hay ninguna duda de que Bizum ha supuesto una auténtica revolución en el terreno de los pagos entre particulares. Por poner dos ejemplos: ya son más de 30 los bancos que se han adherido a sus servicios, favoreciéndose de la rapidez de las transferencias y, por supuesto, de la ausencia de comisiones. El segundo, su crecimiento ha sido meteórico: en 2019, apenas contaba con 6 millones de usuarios, ahora roza los 18 millones. Y no solo eso: cada vez son más los comercios y establecimientos que permiten utilizar esta aplicación como método de pago. 
A lo largo de estos años, la plataforma ha incluido pequeños cambios y el último llegó el pasado junio y tenía que ver con los límites diarios y mensuales de las transacciones entre particulares. En este sentido, se pasó de 150 a 60 operaciones cada 30 días. El objetivo era, pues, reforzar la seguridad de dichas operaciones y garantizar un correcto y autorizado funcionamiento del servicio. 

Eso sí, desde Bizum siempre inciden en que esos son los límites generales y que cada banco adherido puede marcar los suyos propios, respetando los ya establecidos. Es algo similar, a los límites de las transferencias que cada entidad tiene sus rangos máximos y mínimos. Así pues... ¿Qué límite fija cada entidad?

Banco Santander  El Banco Santander detalla en su página web los importes mínimos y máximos que se pueden enviar al mes, por cliente y por día en Bizum:

1¿Qué es Bizum?
2¿Cuáles son las ventajas de Bizum?
3¿Cuáles son sus inconvenientes?
4¿Cuáles son los importes máximos en cada uno de estos bancos?

 

 

 

FRAUDE BIZUM

FRAUDE BIZUM GUARDIA CIVIL

ACTIVIDAD 8

¿En qué consisten los fraudes con Bizum?

¿Cuáles son las recomendaciones para evitarlas?

 

 

 

 

 

 

El phishing es una técnica que consiste en el envío de un correo electrónico en el que los ciberdelincuentes suplantan la identidad de entidades, como nuestro banco, una red social, una entidad pública, una empresa reconocida o un servicio que utilicemos, y su objetivo es obtener toda la información personal y bancaria que puedan conseguir de nosotros, como usuarios y contraseñas, direcciones, datos de tarjetas de crédito, etc., realizar un cargo económico o infectar el dispositivo. Para ello, adjuntan archivos infectados o enlaces a páginas fraudulentas.

¿Cómo funciona el Phishing?
Para comprender cómo funciona este tipo de ataque y que seamos capaces de identificarlo en nuestro día a día, vamos a verlo a través de un ejemplo:
La madre de la familia Cibernauta, nuestra protagonista, suele utilizar su teléfono móvil inteligente para llamar y recibir llamadas, escribirse con su familia y amigos, utilizar algunas apps para ver vídeos y escuchar música y, desde hace poco, revisar también su correo electrónico.
Generalmente, su bandeja de entrada solo contiene algunos correos con ofertas de las aplicaciones que utiliza, algunas facturas y mensajes de su banco y correos personales que intercambia con su círculo de amistades.
Sin embargo, esta mañana recibió un correo que ha llamado su atención. El correo pertenecía a una tienda online muy conocida donde nuestra protagonista tenía una cuenta creada y había realizado compras en varias ocasiones.
Bajo el titular “Cuidado, actividad sospechosa en su cuenta”, podía leer en el cuerpo del mensaje cómo la empresa propietaria de la web le advertía sobre algunos inicios de sesión localizados en otro país y que, por seguridad, lo más recomendable era que actualizase su contraseña lo antes posible y revisase las últimas transacciones en busca de alguna irregularidad.

Para ello, el mensaje incluía un enlace que la redirigiría supuestamente a la web en cuestión.
Nuestra protagonista, preocupada por el estado de su cuenta, pulso sobre el link, que la llevó a una ventana de inicio de sesión con los logos y textos habituales de la web. Introdujo su usuario y contraseña, pero tras un breve instante, volvió a una ventana muy similar a la anterior, aunque con algunas diferencias.
Volvió a introducir sus datos de acceso y entonces sí logró entrar a su cuenta, donde pudo comprobar que no había ninguna compra previa.
Las semanas pasaron, cuando otro mensaje llegó a su bandeja de entrada, que llamó su atención. En este caso, era de su banco, informándola de una serie de cargos realizados desde su cuenta bancaria. Sin embargo, ella no había realizado ninguno de ellos.

¿Qué había ocurrido? Los ciberdelincuentes crearon un mensaje falso simulando ser la tienda online, desde el que se redirigía a una web fraudulenta muy similar a la original. Cuando nuestra protagonista hizo clic en el enlace e introdujo sus credenciales, realmente las estaba compartiendo con los atacantes. Estos consiguieron entrar en su cuenta, en la que se encontraban sus datos bancarios, y con los que realizaron varias compras sin el consentimiento de nuestra protagonista.
Los incidentes de phishing siguen todos un modus operandi muy similar, y podemos encontrarnos cómo suplantan la identidad de todo tipo de entidades. La mayoría de ellos incluyen enlaces que nos llevan a webs fraudulentas o archivos adjuntos maliciosos que, una vez descargados y ejecutados, instalarán un malware, infectando así nuestro dispositivo.
Por suerte, también tienen características similares que nos ayudarán a identificarlos fácilmente. En este enlace veremos una infografía que nos será realmente útil para nuestra misión.

 

Fuente: https://www.osi.es/es/actualidad/blog/2021/11/17/que-es-el-phishing

 

 

 

 

ACTIVIDAD 10 ¿Qué es el Phishing?

 

 

LECTURA  12 OCU Aragón recupera 920 euros de un fraude por 'phishing' 7/10/2022
La organización de consumidores recomienda desconfiar de comunicaciones por SMS o correo electrónico de su entidad financiera cuando se soliciten datos personales.
Cada vez son más frecuentes los casos de phishing y vishing (phishing por voz) que utilizan el envío de mensajes por SMS o correo electrónico similares a los de la entidad financiera del usuario para solicitar datos personales y bancarios con el fin de sustraer dinero de su cuenta.
La Delegación de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) en Aragón ha detectado el incremento de estas prácticas, e incluso ha advertido que a veces los cargos no autorizados se producen sin ni siquiera haber accedido a los mensajes, a través de un virus-malware.
Según una nota de OCU Aragón, uno de sus socios en Zaragoza denunció recientemente a la Policía y a su banco, siete cargos no autorizados por un importe total de 920,79 euros realizados con su tarjeta de crédito. Una tarjeta, por cierto, sin apenas uso: y ni siquiera ligada al servicio de banca electrónica. Según OCU Aragón, "BBVA eludió cualquier tipo de responsabilidad, así como la devolución de dicha cantidad, alegando que las operaciones estaban debidamente autenticadas por el titular".
La organización de consumidores formalizó una nueva reclamación extrajudicial ante el banco instando la devolución del importe retirado en base a la Ley de Servicios de Pago que establece la responsabilidad de la entidad financiera en operaciones no autorizadas salvo que exista una actuación fraudulenta o negligente por el usuario, circunstancia que no concurría al haber sido el consumidor víctima de una estafa y haber actuado de forma diligente. Al poco tiempo la entidad acepto la reclamación asumiendo su responsabilidad y procediendo al abono íntegro de las cantidades defraudadas que ascendían a 920,79 euros.
Por todo ello, en casos de phishing OCU recomienda que, además de la denuncia policial, se interponga reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de su entidad o el defensor del Cliente, aportando con detalle los hechos que acreditan que se trata de una operación no autorizada, así como su actuación se ha ajustado a una conducta diligente nada más conocer el engaño. Si insisten en la negativa, el usuario puede y debe acudir a la vía judicial.
OCU facilita además una serie de consejos para evitar que pueda caer en este tipo de fraude, cada vez más habitual:
1.- Desconfiar de llamadas, mensajes y correos no solicitados, o con usuarios desconocidos. La mejor opción es borrarlos, y no contestarlos, ni acceder a los archivos o enlaces que acompañan.
2.- Precaución también con los mensajes de contactos conocidos con enlaces o ficheros que hay que abrir. Incluso se ha detectado que utilizan números telefónicos que aparentan ser los de la propia entidad financiera.
3.- No facilitar datos personales nunca, aunque sea renunciando a premios y sorteos (un gancho habitual), o se trate de presuntos problemas urgentes que requieren nuestra colaboración.
4.- Tampoco facilitar los códigos de verificación o confirmación de la operación que se suelen recibir por SMS en nuestro teléfono asociado.
5.- Actualizar el sistema operativo e instalar un antivirus en los dispositivos electrónicos; los hay gratuitos.
https://www.heraldo.es/noticias/aragon/zaragoza/2022/10/07/ocu-aragon-fraude-phishing-1604234.html

1¿Cuáles son las recomendaciones de OCU Aragón?  0.25 puntos
2¿Qué es el phishing? 0.25
3¿Qué es OCU? 0.25
4¿Cuál ha sido la actuación de OCU? 0.25

 

 

ACTIVIDAD 11

1¿En qué consiste este fraude?

2¿Es un phishing?

Detectados SMS fraudulentos informando de cargos en cuentas bancarias
Fecha de publicación
27/03/2023

Recursos Afectados
Todas aquellas personas que hayan recibido el SMS mencionado y sean clientes de dichas entidades bancarias.
Descripción
Se ha detectado una campaña de mensajes fraudulentos a través de SMS (smishing), donde se informa al cliente de que se ha realizado un cargo en su cuenta de Bankinter o Targobank y que ha sido bloqueada. Además, se precisa realizar acciones por parte de la víctima en su cuenta, accediendo a través del enlace proporcionado en el mensaje.
Solución
En caso de que hayas recibido un mensaje de texto con las características mencionadas, pero no hayas proporcionado tus credenciales de acceso, bloquea y elimina el SMS de tu bandeja.
Por el contrario, si has accedido a tu cuenta a través del enlace proporcionado en el SMS, contacta de inmediato con tu entidad bancaria y comunica lo sucedido.
Otras medidas importantes a seguir son:

• Cambia las credenciales de acceso a tu entidad bancaria, elige una contraseña difícil de descifrar y única para cada cuenta.
• Revisa regularmente los movimientos de la cuenta afectada para comprobar que no se realicen cargos no autorizados e informa de estos con urgencia al banco si ocurriesen.
• Recopila todas las pruebas que puedas sobre el incidente, realizando capturas de pantalla o guardando URLs para proporcionarlas como evidencia al realizar la denuncia en las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado, puedes ayudarte de testigos online para recabarlas. Necesitarás una copia de dicha denuncia para aportarla a tu entidad bancaria para intentar recuperar el dinero robado.
• Durante los próximos meses, realiza búsquedas de datos personales que se hayan podido exponer a causa del incidente realizando egosurfing. Puedes aplicar técnicas de Google Dorks.
• Reporta el fraude a través de los canales de INCIBE o solicita ayuda o consejo mediante su línea gratuita de ayuda en ciberseguridad.
• En el caso de que tu entidad bancaria sea Bankinter, esta ofrece un área de atención al cliente en el que proporcionan datos de contacto, además de un correo al que escribir si se ha sido víctima de un fraude relacionado con su banco: anonym@incibe.es1344. También, cuenta con páginas de información sobre fraudes para sus clientes en las que informan del modus operandi de los ciberdelincuentes en la creación de fraudes suplantando a dicha entidad bancaria y otros datos de interés.
• En el caso de que sea Targobank, el correo que proporcionan para notificar los fraudes es anonym@incibe.es1346. También, se puede informar de incidentes a través de su formulario de comunicación de incidencias de seguridad de los datos y formulario para informar de fallos de seguridad o contactar con ellos por medio de atención al cliente.

Detalle
Se ha detectado un ataque de suplantación de identidad a dos entidades bancarias: Bankinter y Targobank. A través de este ciberataque de ingeniería social denominado smishing, la víctima recibe un SMS en su dispositivo móvil, con el objetivo de que esta pulse en el enlace el cual redirige a una web “supuestamente de la entidad bancaria”, siendo esta una web fraudulenta que busca robar las credenciales de acceso del usuario.
El texto del SMS informa al cliente de que se ha realizado un cargo en su cuenta y que en caso de que este pago no sea correcto o que no deba de ser autorizado, deberá acceder a su cuenta pulsando en el enlace para denegar dicha transacción y así, evitar el bloqueo de su cuenta.
Los SMS identificados correspondientes a ambas identidades bancarias, mantienen generalmente una redacción correcta y no presenta faltas ortográficas. A continuación, se mostrarán algunos ejemplos:
SMS Bankinter

Compra autorizada por importe de 1990.46 EUR, Si no ha sido usted, siga los pasos en el siguiente enlace para cancelarlo: [URL maliciosa]

Se muestra un SMS en el cual se informa de que se ha autorizado una compra por el importe de 1990.46 euros e incita que se cancele el pago accediendo a una URL adjunta.

Se ha realizado un cargo en su tarjeta de 1050€, su cuenta ha sido bloqueada verifica identidad: [URL maliciosa]
SMS TargoBank

Se ha realizado una compra de 1895 EUR con su tarjeta. Si no ha sido usted reclame de inmediato en este enlace: [URL maliciosa]
Si un usuario pulsa en el enlace, será redirigido a una página muy similar a la legitima.
Webs maliciosas:
La web mostrará un formulario para introducir las credenciales:


Aunque las URL adjuntas en cada SMS son diferentes, todas redirigen a una web con el mismo formato de inicio de sesión que tiene la entidad bancaria. La finalidad de estas es robar las credenciales al usuario.
Al introducir las credenciales e iniciar sesión, los ciberdelincuentes ya estarán en posesión de nuestros datos.
No se descarta que este fraude también se esté difundiendo por otras vías, como por correo electrónico y suplantando a otras entidades bancarias.

Contenido realizado en el marco de los fondos del  Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia  del Gobierno de España, financiado por la Unión Europea (Next Generation).
Fuente: https://www.incibe.es/ciudadania/avisos/detectados-sms-fraudulentos-informando-de-cargos-en-cuentas-bancaria

 

 

ACTIVIDAD 48

FUENTE:https://www.incibe.es/ciudadania/formacion/autoevaluacion

 

 

 

Así como las llamadas telefónicas son una vía para tratar de engañar a los clientes, también lo son los mensajes de texto o mensajes por WhatsApp y de ahí deriva la modalidad conocida como ‘smishing’.

Esta amenaza se produce cuando el cliente recibe un mensaje de texto, donde el emisor se hace pasar por el banco, y le informan que se ha realizado una compra sospechosa con su tarjeta de crédito. A su vez, el texto solicita que se comunique con la banca por teléfono de la entidad financiera y le brinda un número falso. El cliente devuelve la llamada y es ahí cuando el ciberdelincuente, haciéndose pasar por el banco, solicita información confidencial para supuestamente cancelar la compra. En una variante de esta modalidad el mensaje también podría incluir un enlace a una 'web' fraudulenta para solicitar información sensible.

La solución para el ‘smishing’ es no hacerle caso a los mensajes que solicitan realizar una llamada, una operación, o brindar datos. Hay que poner especial atención a los números sospechosos

 

 

 

ACTIVIDAD 14 ¿Qué es el smishing?

 

ACTIVIDAD 15 Describe el fraude

La estafa que amenaza a los clientes de CaixaBank, Santander y BBVA
Historia de Redacción HuffPost • Hace 3 h

MERCADOS HOY

Edificio del BBVA en Madrid.© Europa Press via Getty Images
Los clientes del Banco Santander, BBVA y Caixabank se encuentran expuestos a una nueva estafa, según una información adelantada por el diario Ideal. Mediante la recreación de una web oficial falsa se anuncia que se deben al usuario 431,78 euros. Pero dando clic en el lugar equivocado, los usuarios podrían dar acceso a sus cuentas bancarias. Se trata de un nuevo caso de Smishing, según ha advertido la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI).
Esta técnica de engaño, sobre la que la OSI advierte en su página web, basa en el envío de un SMS al dispositivo móvil de un usuario. En el mensaje se advertiría sobre una posible devolución de dinero en favor del usuario por la cual le correspondería recibir una suma de dinero. 
Vídeo relacionado: Los estafadores tienen en la mira a los clientes de BBVA y Santander (Dailymotion)
Junto al texto, los timadores incluyen un enlace en el que se invita a pinchar para poder realizar la reclamación. Sin embargo, ese link reconduciría a una web con aspecto institucional que en realidad no es más que una simulación en la que se comenzarían a pedir datos de la persona, a través de los cuales se podría acceder a sus ahorros. 

En este caso, la estafa que afecta a los clientes de los bancos anteriormente citados es muy similar en su funcionamiento a la que advierte sobre una devolución de dinero pendiente de Hacienda.
En el caso del Banco Santander, Caixabank y BBVA, Ideal recoge las indicaciones de la OSI sobre el modus operandi de este timo: "En el mensaje del SMS se informa a la víctima de que si aún no ha recibido el reembolso anual de impuestos para las fechas 2022-2023, reclame su devolución de 431,78 euros a través del enlace facilitado. El SMS detectado mantiene una redacción correcta, aunque presenta alguna falta ortográfica. Cabe destacar que se envía desde un número de teléfono particular, sin identificación oficial".
Las autoridades han advertido en múltiples ocasiones que, si se reciben este tipo de mensajes de texto, lo mejor es borrarlos inmediatamente. Si se termina por ser víctima, la recomendación es denunciar a la policía en el menor tiempo posible.

 

ACTIVIDAD 16

La Guardia Civil alerta de una nueva estafa que suplanta a la Seguridad Social

 

María Pedreda
Fuente:  https://www.lavozdegalicia.es/
Los delincuentes piden datos personales para usarlos de forma fraudulenta
07 may 2023 .
La Guardia Civil alerta a los ciudadanos sobre un nuevo caso de smishing, un fraude realizado a través de mensajes de texto enviados al teléfono móvil en los que los ciberdelincuentes se hacen pasar por alguna institución, empresa o incluso persona que la víctima es capaz de reconocer para tratar de dirigirlos a una plataforma en la que se les robarán todos sus datos personales o bancarios.
Tal y como recoge la página web del Instituto Nacional de Ciberseguridad (Incibe), en estas últimas semanas un importante número de ciudadanos han intentado ser estafados por delincuentes que suplantan la identidad de la Seguridad Social. Así, los cacos envían un mensaje en el que se advierte que la tarjeta sanitaria de la víctima requiere una actualización e incluyen un enlace a una web que, en apariencia, simula la del servicio público y que incluye un formulario para cubrir: «Aquí se solicitan datos personales del usuario para robarlos y utilizarlos de forma fraudulenta», resumen desde el Incibe.

¿En qué consiste el fraude?

 

 

El término deriva de la unión de dos palabras: ‘voice’ y ‘phishing’ y se refiere al tipo de amenaza que combina una llamada telefónica fraudulenta con información previamente obtenida desde internet.

Este método consta de dos pasos. Primero, el ciberdelincuente tiene que haber robado información confidencial a través de un correo electrónico o web fraudulenta (‘phishing’), pero necesita la clave SMS o token digital para realizar y validar una operación. Es en este momento en que se produce el segundo paso: el ciberdelincuente llama por teléfono al cliente identificándose como personal del banco y, con mensajes particularmente alarmistas, intenta de que el cliente revele el número de su clave SMS o token digital, que son los necesarios para autorizar transacciones.

El ejemplo más común es que, luego de obtener los datos del cliente a través del ‘phishing’, el ciberdelincuente contacte telefónicamente al usuario diciéndole que se ha detectado una actividad sospechosa en su cuenta y que puede perder todo su dinero, por lo que para evitarlo necesita que el cliente le brinda su clave SMS o token digital.

En estas circunstancias, un cliente jamás debe revelar ese tipo de datos a nadie porque son la llave para autorizar las transacciones. El cliente debe colgar de inmediato y ponerse en contacto con el banco para denunciar lo sucedido. El banco nunca se contactará por ninguna vía para solicitar información sensible y confidencial sobre clave y contraseñas.

 

ACTIVIDAD 18 ¿Qué es el vishing?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 18 ¿Qué es el Carding?

 

 

 

 

Fuente: https://www.legalhabitat.es/quien-fue-el-creador-de-la-primera-estafa-piramidal-conocida/

 

Una estafa piramidal es un sistema de inversión que se mantiene con el dinero de un  grupo de inversores, a los cuales se le ha prometido recuperar y multiplicar sus inversiones en poco tiempo.

Este tipo de estafa también es conocido como esquema Ponzi. Este nombre se debe a que, en Estados Unidos a principios del siglo XX, un italiano llamado Carlo Ponzi se hizo millonario con esta modalidad de inversión. Era un esquema piramidal en el que se invitaba a personas a invertir su dinero un negocio que supuestamente le proporcionaría grandes beneficios e intereses.

Con el dinero de los últimos que entran en el sistema pagan a los primeros que entraron en dicho sistema. Estas empresas no invierten el dinero en las inversiones que dicen hacerlo, simplemente se dedican a dar el dinero de los nuevos a los antigüos “inversores”, quedándose con una parte.

 

ACTIVIDAD 20

ESTAFA PIRAMIDAL MADOFF

1Resumen del caso

2¿Qué es una estafa piramidal?

 

 

 

 

 

 

 

1 ¿Cuál es el TAE del préstamo del anuncio?

2 ¿Quién es el demandado de la sentencia

3 Entre 6 de octubre y 2 de octubre  ¿Cuál fue el TAE máximo y mínimo?

4 Entre 6 de octubre y 2 de octubre¿Cuáles fueron los TAE que se aplicaron al prestatario?

5¿Cuál es el fallo de la sentencia?

6¿Cuál es la condena?

7¿Qué significa la condena en costas del demandado?

 

 

 

 

ACTIVIDAD 26

Investiga la TAE de los préstamos al consumo de Cofidis

 

 

ACTIVIDAD 28

Estas son las mejores ofertas de préstamos personales CINCO DÍAS OCT 2019 -

El nivel de precios no cambia aunque el interés, del 8,53% TAE, es muy superior a la media europea
Igual que algunos consumidores optan por financiar sus vacaciones de verano, otros deciden comprar a plazos los regalos de los Reyes Magos mediante préstamos personales o tarjetas de crédito. La nueva concesión de crédito está flaqueando en el conjunto de la actividad crediticia, con descensos del 3% en tasa interanual en las nuevas hipotecas concedidas durante el año y del 1,5% en la nueva financiación a pymes. Sí se mantiene con un poco más de brío en el crédito al consumo, o al menos se estabiliza con un mínimo retroceso del 0,3% en la nueva producción acumulada en el año hasta agosto. La concesión de crédito al consumo empieza a frenarse después de que haya aumentado con fuerza su morosidad, tal y como ha advertido en numerosas ocasiones recientemente el Banco de España.
Según los últimos datos publicados por el Banco de España, referentes a agosto, la tasa anual equivalente o TAE de los préstamos personales en España es del 8,53%, tres puntos básicos por debajo de la de mayo, aunque más de dos puntos porcentuales por encima de la media de la eurozona. Estas cifras hacen que los consumidores tengan más dificultades para afrontar el pago. Por último, subraya que los clientes no suelen informarse en profundidad sobre estos productos en busca de la mejor alternativa: "Aceptan el primer producto que encuentran en lugar de escoger el que mejor se adapte a su perfil económico".
Asimismo, resalta que entidades tradicionales no suelen conceder este tipo de préstamos a consumidores que no sean sus clientes, por lo que si su banco se lo ha denegado, "va a tener muy complicado conseguirlo en otro", subraya.  Este posible rechazo podría ser también la razón del aumento de préstamos solicitados en las financieras de los grandes comercios. Como última opción, el cliente también tendría la posibilidad de acudir a entidades financieras no bancarias, como Cofidis.
Por tanto, aunque las tarjetas de crédito puedan parecer más atractivas para financiar compras de pequeños importes hay que tener en cuenta su elevado tipo de interés en comparación con el de los préstamos personales. La TAE media en España de las primeras es del 19,75% –frente al 16,6% de la zona euro–, más del doble que la de los créditos, a pesar de que entre los meses de mayo y agosto se ha reducido en 14 puntos básicos.
A las opciones ofrecidas por la banca tradicional se añaden las de las financieras de las grandes superficies, como El Corte Inglés o Carrefour. La primera permite aplazar compras de hasta 6.000 euros con una TAE de entre el 4,9% y el 17,23%, mientras que la cadena francesa dispone de préstamos de entre 3.000 y 30.000 euros a un interés que oscila entre el 7,12% y el 19,36%. A ello habría que añadir la posibilidad de compras a plazos sin intereses con las tarjetas de ambas distribuidoras.
"Para los clientes esta opción es más cómoda, ya que se puede llevar a cabo en el mismo momento de pagar la compra. En cambio, para financiarlo con el banco habría que gestionar el préstamo antes de realizar la operación", apunta Pérez. Pero alerta de que no siempre es la mejor alternativa, pues esta financiación "tiene unos intereses superiores a los que podríamos conseguir con una entidad financiera".
Aunque la oferta de Carrefour y El Corte Inglés es muy similar a la de la banca, otras grandes superficies llegan a elevar la TAE hasta el 45% para amortizaciones de tres meses. Es el caso de Oney Servicios Financieros –financiera de Alcampo–, Leroy Merlin, Decathlon o Akí. No obstante, en muchas ocasiones estos establecimientos también ofrecen la financiación a través de las financieras de los propios bancos, como ocurre con CaixaBank Payments & Consumer en MediaMarkt e Ikea, explican desde HelpMyCash.com.
1¿Qué TAE aplican las tarjetas en España?
2¿Cuáles son las ofertas de financiación de El Corte Inglés y Carrefour?
3¿Qué TAE aplica  la financiera de Alcampo–, Leroy Merlin, Decathlon o Akí?
4¿Cuáles son los tres mejores ofertas de préstamo personal?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 30

Qué son las tarjetas 'revolving' y por qué las ha declarado nulas el Supremo
El Alto Tribunal ha fallado en favor del consumidor con respecto a ese caso que enfrentaba a un cliente con la entidad Wizink por un préstamos asociado a este tipo de tarjetas con un interés del 27%. La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha acordado la nulidad del contrato por unanimidad al considerarlo usura.
El sector financiero tiene unos 14.000 millones de euros en préstamos con tarjetas de crédito, entre las que se incluyen las 'revolving', de acuerdo con los últimos datos disponibles. El interés medio es del 19,67%, muy por encima del 6,66% que los bancos aplican de media a los créditos al consumo, de acuerdo con el BdE
Las tarjetas 'revolving' son un tipo de tarjeta de crédito que ofrece al cliente aplazar el importe pagado en plazos. Este tipo de financiación se diferencia del resto de créditos en que no se paga el importe utilizado a final de mes, sino que la deuda pendiente se fracciona en plazos para su devolución, bien a través de un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija.
Así, al igual que ocurre con el resto de tarjetas de créditos, se puede hacer uso de la 'revolving' haya o no saldo porque el dinero que se utiliza no es de los titulares como tal, sino del banco. En concreto están asociadas a una línea de crédito que después se cobrará a los clientes.  Su funcionamiento puede convertir el producto en peligroso si no se conocen bien sus características y no se planifica el riesgo de sobre endeudamiento.
Como explica el Banco de España, su peculiaridad reside en que la deuda derivada del crédito se ‘renueva’ mensualmente: disminuye con los abonos que haces a través del pago de las cuotas, pero aumenta mediante el uso de la tarjeta (pagos, reintegros en cajero), así como con los intereses, las comisiones y otros gastos generados, que se financian conjuntamente.
Celestino García Carreño es el socio responsable del despacho de abogados de Avilés que lleva su nombre y que más casos ha representado ante los juzgados por el cobro usurario de intereses con las tarjetas de crédito tipo 'revolving', en las que el cliente paga una cuota fija con la que resulta imposible llegar a devolver el capital porque, los intereses del crédito suelen superar de largo la cuota fijada. García Carreño, además, es el abogado que le ha ganado a Wizink en caso en el Supremo.
"El 27,24% TAE de Wizink es notablemente superior al interés normal del dinero. No hay ninguna circunstancia que justifique ese tipo de interés, que es usurario, por lo que hay que devolverle al consumidor todo lo pagado por encima de la cantidad financiada”, dice la sentencia.
El abogado solicitó la nulidad del contrato por usura para que se le devolviera la diferencia entre lo pagado y lo financiado. Así lo decidió el juez de primera instancia, la Audiencia de Cantabria y ahora el Supremo, que viene a confirmar la doctrina del 2015 en la que señalaba que las revolving debían compararse con los créditos de consumo.
1¿Qué son las tarjetas revolving? 
2¿Se puede pagar aunque no haya saldo?  
3 ¿Se salda la operación a final de mes como en las tarjetas de crédito o se aplaza?
4¿Qué caso ha juzgado el Tribunal Supremo? 
5¿Qué tipo de interés aplicaba la empresa?
6¿Cómo se han declarado las tarjetas revolving?
7¿Cuál es el tipo de interés que se aplica en los préstamos al consumo?
8¿Qué solicitó el abogado en la demanda interpuesta?

ACTIVIDAD 31

SEGURIDAD FINANZAS

1¿Qué fraudes se describen?

2¿Qué consejos de realizan?

 

 

1.2 HIPOTECA

 

 

 

ACTIVIDAD 32

Las ventajas y la letra pequeña de las cinco hipotecas variables más competitivas del momento

29 marzo 2021,
En 2021 asistimos a un nuevo impulso de la banca en la guerra hipotecaria. Con unos tipos de interés en mínimos históricos, las entidades siguen mejorando las condiciones de sus ofertas para poder captar nuevos clientes a través de la financiación para la compra de vivienda.    Según los datos que maneja idealista/hipotecas, Evo Banco, Abanca, Kutxabank, Openbank y Pibank son las que ofrecen las mejores hipotecas variables en marzo de 2021 y, aunque tienen puntos en común, también hay diferencias. En términos generales, todas pueden contratarse a un plazo de hasta 30 años y establecen un tipo de interés inferior a euríbor + 1% si el cliente decide aplicarse bonificaciones, aunque durante el primer año de vida del préstamo el interés es superior. Además, y mientras algunas no establecen comisiones por abrir la hipoteca o cancelarla de forma anticipada, otras sí que aplican penalizaciones. Repasamos las principales condiciones de las cinco hipotecas variables más destacadas del momento:
Hipoteca variable de Evo Banco Evo es uno de los bancos más destacados de la lista, gracias a que su hipoteca variable es una de las más baratas del mercado. Durante los 12 primeros meses, el cliente debe asumir un diferencial del 0,98% + euríbor, aunque a partir de ese año inicial el interés baja hasta euríbor + 0,88% (0,62% TAE). Para un préstamo de unos 150.000 euros, supone pagar una cuota mensual de unos 474 euros, aunque siempre y cuando se cumplan unas condiciones.      Y es que, para conseguir esos números, es necesario domiciliar la nómina en la entidad, así como contratar el seguro de hogar. En ausencia de estas bonificaciones, el interés inicial se eleva hasta euríbor + 1,18%, mientras que a partir del año se sitúa en euríbor + 1,08% (0,86% TAE).   Ahora bien, se trata de un préstamo que no tiene comisión de apertura ni de cancelación anticipada, ya sea parcial o total, e independientemente del momento en el que el hipotecado quiera amortizar capital.
Otra ventaja a tener en cuenta es que se trata de una hipoteca que reduce el diferencial con el paso del tiempo para beneficiar a los buenos pagadores y para compensar las potenciales subidas del euríbor. Por ejemplo, del segundo al quinto año el interés sería de euríbor + 0,88%, mientras que del sexto año al décimo bajaría a euríbor + 0,78%. A partir de entonces, el diferencial sería de 0,68% + euríbor. También destaca por ofrecer dos seguros gratis durante un periodo de tiempo limitado al titular de la hipoteca con mayores ingresos (en concreto, un año de seguro de vida y dos años de seguro de protección de pagos, que se activa si el hipotecado pierde su empleo).
¿Y cuál es la gran desventaja de este préstamo? La respuesta es que el banco tiene unas políticas de riesgos muy restrictivas a la hora de aceptar clientes, por lo que esta hipoteca no está disponible para todo tipo de hipotecados.
Hipoteca variable de Abanca El préstamo variable para la compra de vivienda de la entidad también está entre los más atractivos del momento. ¿La razón? Está sujeta a tipo de interés bajo y tampoco tiene comisiones.  En los primeros 12 meses de vida de la hipoteca, el cliente debe pagar un interés fijo del 1,15%, aunque a partir del año el tipo se reduce hasta euríbor + 0,85% (2,07% TAE). Para un importe de unos 150.000 euros, hablamos de un pago mensual aproximado de 472 euros.  Para poder obtener estas condiciones es necesario domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y también el de vida. En ausencia de estas bonificaciones, el interés escala hasta euríbor + 1,55% (1,74% TAE), manteniendo el 1,15% durante los primeros 12 meses.
Independientemente de lo que contrate el cliente, la buena noticia es que no aplica comisión de apertura ni tampoco por cancelar el préstamo de forma anticipada, ya sea un pago parcial o una cancelación total. Además, y siempre bajo el visto bueno del departamento de riesgos, en algunas operaciones Abanca está dispuesta a prestar hasta el 90% de precio de compra de la vivienda, frente al 80% que ofrece el sector de forma generalizada.
¿Y dónde está el truco? La respuesta es que los seguros para conseguir un tipo de interés más bajo son caros, por lo que es recomendable analizar si compensa aplicarse o no esas bonificaciones.
Hipoteca variable de Kutxabank El préstamo variable de la entidad vasca también está entre los más competitivos del momento, y eso que, a diferencia de los dos anteriores, sí que aplica comisiones.   En lo que respecta al tipo de interés, Kutxabank establece un pago del 1,45% durante el primer año de vida de la hipoteca, aunque a partir de entonces se sitúa en euríbor + 0,89% (1,78% TAE), lo que se traduce en una cuota de unos 493 euros al mes para un importe de 150.000 euros.    Pero para poder optar a esas condiciones es necesario que el cliente domicilie la nómina, que contrate los seguros de hogar y vida y que abra un plan de pensiones, aunque la entidad es flexible a la hora de negociar las vinculaciones. En ausencia de estas bonificaciones, el interés aumenta hasta quedarse en euríbor + 1,89% (1,59% TAE), aunque se mantiene el 1,45% durante los primeros 12 meses.
Respecto a las comisiones, hay que tener en cuenta que hay una penalización del 0,25% al abrir el préstamo, mientras que, al amortizar de forma anticipada (ya sea de forma parcial o total), la comisión es la que establece la ley hipotecaria: esto es, un 0,25% del capital cancelado durante los primeros tres años de vida del préstamo y un 0,15% si el pago se produce entre el cuarto y el quinto año. A partir de entonces, como dicta la normativa, el banco no puede aplicar penalizaciones.
Como gran ventaja respecto a la competencia, este préstamo destaca en que puede financiar hasta el 100% del precio de la vivienda, siempre y cuando cuente con el visto bueno del departamento de riesgos.
Hipoteca variable de Openbank El banco online del Grupo Santander también está entre los que ofrecen una de las hipotecas variables más ventajosas del momento.   En su caso, el préstamo para la compra de vivienda habitual a 30 años aplica un interés del 1,95% durante los primeros 12 meses, mientras que a partir de ese momento el tipo baja hasta quedarse en euríbor + 0,95% (2,15% TAE). Para una hipoteca de 150.000 euros, supondría una cuota mensual de unos 479 euros.    Para ello, no obstante, es necesario domiciliar la nómina, así como contratar el seguro de hogar con Openbank. En caso contrario, el tipo de interés se eleva hasta el 2,35% en el primer año y se queda en euríbor + 1,35% a partir de entonces (2,37% TAE).
Además, hay que tener en cuenta que la entidad penaliza la amortización anticipada total (la parcial no está sujeta a comisión), según los límites que marca la ley (esto es, un 0,25% del capital amortizado en los primeros tres años y un 0,15% hasta el quinto año, mientras que a partir de entonces no hay penalización). En cambio, no establece comisión por la apertura del préstamo y el banco asume la tasación del inmueble, paso indispensable para poder formalizar la hipoteca.
Hipoteca variable de Pibank  Pibank es otra de las entidades más competitivas actualmente en el campo de las hipotecas variables. Su préstamo a 30 años para la compra de vivienda, a diferencia de las anteriores, aplica una carencia en los seis primeros desde la firma, lo que significa que en ese tiempo el cliente no paga capital ni intereses.
A partir del séptimo mes y durante un año, no obstante, establece un tipo de interés del 1,95%. Pasado ese tiempo (esto es, año y medio tras la contratación), la cifra baja hasta euríbor + 0,95% (2,07% TAE), lo que se traduce en una cuota mensual de unos 479 euros para un importe de unos 150.000 euros.
Además, no obliga al cliente a aplicarse unas bonificaciones para poder optar a un interés más ventajoso. Es decir, no tiene que domiciliar la nómina en la entidad ni contratar el seguro del hogar. Basta con que disponga de una cuenta bancaria para domiciliar los pagos y de un seguro de hogar contratado, independientemente de con qué entidad o aseguradora.
También destaca por aplicar comisión por abrir el préstamo ni por la amortización anticipada, ya sea parcial o total, y por asumir todos los gastos derivados de la operación, incluido el pago de la tasación del inmueble. Y permite contratar la hipoteca por un plazo máximo de 35 años (frente a los 30 años que establece generalmente como límite el sector)
Su principal inconveniente es que Pibank está aplicando unas políticas restrictivas a la hora de conceder préstamos, lo que significa que esta oferta no está disponible para todos los perfiles de clientes.
CAPITAL:150000    PLAZO: 30 AÑOS

BANCO	Tipo de interés variable(Euribor+???	Cuota mensual	TAE	CONDICIONES NECESARIAS PARA ACCEDER A ESTAS OFERTAS(BONIFICACIONES)	VENTAJS	DESVENTAJAS

¿Dónde está el truco de estas ofertas?

 

 

 

 

07/10/2021

Si has autorizado el pago de una compra con tu tarjeta de débito o crédito y no has recibido el servicio o producto pagado, puedes haber sido víctima de una web fraudulenta. En estos casos, las entidades bancarias son ajenas a cualquier tipo de engaño que podamos sufrir durante la operación.

Las operaciones realizadas con tu tarjeta son mandatos de pago irrevocables. Esto último supone que, al igual que sucede con las transferencias, las entidades no están facultadas para realizar una devolución del importe pagado sin el consentimiento del beneficiario.

Por lo tanto, si solicitas la devolución del cargo de tarjeta a tu banco, la responsabilidad de este se limitará a la gestión diligente de la reclamación ante la sociedad propietaria del sistema (VISA, MasterCard,…) para la comprobación de la autenticación de la operación. Si autorizaste el pago de buena fe, lo normal es que se ponga de manifiesto tu conformidad, y entonces la única forma de conseguir la devolución de lo que has pagado sería el consentimiento del beneficiario, lo que no parece muy probable en caso de fraude.

FUENTE: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/has-pagado-algo-por-internet-y-no-te-ha-llegado-el-producto-que-esperabas--esto-te-interesa.html

 

 

 

 

ACTIVIDAD 33

 

 

 

 

ACTIVIDAD 34

 

 

 

ACTIVIDAD 35

Preguntas	10
Disponible	Siempre
Navegación hacia atrás	Permitido
Intentos permitidos	Ilimitado

ACTIVIDAD 36